Si vous en avez marre de vous sentir submergé par la planification budgétaire, vous n’êtes pas seul. Heureusement, il existe une méthode de budgétisation simple et directe qui ne nécessite ni tableaux compliqués ni équations complexes. Dans cet article, je vais vous présenter la méthode 50/30/20. Mais ce n’est pas tout, je vais également vous fournir une ressource inestimable : un modèle de budget 50/30/20 gratuit au format feuille de calcul ! Vous apprendrez comment télécharger cette feuille de calcul, comment l’utiliser efficacement et même comment la personnaliser en fonction de votre situation financière unique.
Qu’est-ce que la Règle du Budget 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation largement reconnue développée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren au début des années 2000. Elle consiste à répartir votre revenu net en trois catégories : les besoins, les envies et les économies/remboursement de dettes.
50% de vos revenus sont consacrés aux besoins, 30% aux envies et 20% aux économies/remboursement de dettes.
C’est simple, n’est-ce pas ? Contrairement aux autres cadres budgétaires complexes, la règle 50/30/20 a été conçue pour les personnes ordinaires comme vous et moi, qui souhaitent atteindre la stabilité financière sans se perdre dans des équations et des tableaux compliqués.
Décortiquons maintenant les catégories des besoins, des envies et des économies/remboursement de dettes dans le budget 50/30/20.
Besoins (50%)
Les besoins regroupent vos dépenses essentielles mensuelles, comme le loyer ou les remboursements hypothécaires, les factures d’électricité, les courses alimentaires, les frais de transport et les paiements minimums de dettes. Ce sont les dépenses qui vous permettent de maintenir les lumières allumées et le frigo rempli.
Envies (30%)
Les envies représentent la partie amusante de votre budget. Il s’agit des soirées cinéma, des abonnements de streaming, des hobbies et des billets de concert. Ce sont les dépenses qui vous permettent de profiter de la vie au-delà de l’essentiel.
Économies/Remboursement de Dettes (20%)
La catégorie des économies et du remboursement de dettes est votre filet de sécurité financière. Elle comprend les contributions aux comptes d’épargne, aux fonds de retraite tels que votre fidèle 401(k) ou IRA, aux fonds d’urgence et à l’argent supplémentaire que vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes pour les rembourser plus rapidement.
Il est important de noter que les dépenses automatiquement déduites de votre salaire ne doivent pas être ajoutées à cette catégorie. Par exemple, si vos économies 401(k) sont automatiquement déduites de votre salaire, vous ne les incluriez pas ici.
Téléchargez le Modèle de Budget 50/30/20
Maintenant, passons à la partie amusante !
La meilleure façon de commencer à budgétiser en utilisant la méthode 50/30/20 est de télécharger un modèle de budget 50/30/20 au format feuille de calcul.
Lorsque j’ai commencé à budgétiser, je cherchais un modèle de budget 50/30/20 qui correspondrait à mes besoins. Je voulais qu’il soit suffisamment simple pour que j’aie envie de l’utiliser, mais tout de même efficace. Malheureusement, tous les tableaux que j’ai trouvés étaient soit trop compliqués, soit beaucoup trop basiques. C’est pourquoi j’ai créé le mien.
J’ai construit la feuille de calcul sur Google Sheets car je sais que la plupart des gens ont un compte Gmail. Si vous utilisez Microsoft Outlook, vous pouvez télécharger une version Excel de la feuille de calcul de Microsoft à utiliser à la place (les détails suivront !). Si vous n’aimez pas les feuilles de calcul, vous pouvez également télécharger une version PDF.
Avec le modèle de budget 50/30/20 des Barefoot Minimalists, vous pouvez calculer vos pourcentages de 50%, 30% et 20%, fixer un budget objectif et le comparer avec les calculs 50/30/20 ainsi qu’avec vos dépenses réelles. Certaines données doivent être ajoutées manuellement, mais d’autres sont automatiquement remplies. La feuille de calcul est également entièrement personnalisable ! Je vous expliquerai toutes les façons de personnaliser votre feuille de calcul dans la section suivante. Pour l’instant, vous pouvez télécharger la feuille de calcul ici.
Comment Utiliser le Modèle de Budget 50/30/20 des Barefoot Minimalists
L’utilisation de la feuille de calcul est simple ! La chose la plus importante à retenir est que vous ne pouvez pas modifier la version publique de la feuille de calcul.
Pour pouvoir apporter des modifications à la feuille de calcul, vous devrez d’abord en faire une copie.
Pour cela, cliquez sur Fichier > Faire une copie. Si vous souhaitez télécharger une feuille de calcul Excel de Microsoft ou une version PDF de la feuille de calcul, cliquez sur Fichier > Survolez Télécharger > Choisissez l’option qui vous convient. Renommez ensuite votre feuille de calcul et elle sera prête à être utilisée !
Si le bouton “Faire une copie” n’est pas cliquable, cela signifie que vous n’êtes pas connecté à votre compte Gmail. Connectez-vous à votre compte Gmail et vous devriez pouvoir faire une copie.
Une fois que vous avez une version modifiable, suivez les étapes suivantes pour commencer à budgétiser :
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Jetez un coup d’œil à l’exemple de budget 50/30/20. Il y a deux onglets dans la feuille de calcul. Le deuxième onglet est un exemple de budget 50/30/20 pour quelqu’un qui gagne 4100 $ par mois.
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Remplissez la section des calculs 50/30/20. Ne saisissez que la ligne 28 (Revenu net total). Le reste des chiffres se remplira automatiquement.
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Saisissez les montants budgétisés dans la section ‘Vos dépenses’. Entrez les montants que vous souhaitez dépenser pour les besoins, les envies et les économies. Ce sont les montants que vous souhaitez que vos dépenses atteignent dans chaque catégorie. Après avoir saisi ces chiffres, vous pouvez les comparer à vos calculs 50/30/20.
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Saisissez les montants réellement dépensés dans la section ‘Vos dépenses’. À la fin du mois, saisissez le montant réel que vous avez dépensé pour chaque dépense. Comparez ce chiffre au montant budgétisé.
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Ajoutez des notes/observations. Une fois que vous avez saisi les montants réels et budgétisés, faites quelques observations sur vos dépenses. Notez les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses. Ajoutez ces notes dans les sections des notes/observations.
C’est tout ! Je vous recommande de faire plusieurs copies de la même feuille pour différents mois. Renommez-les pour rester organisé.
Et si mes dépenses ne s’inscrivent pas parfaitement dans les catégories 50/30/20 ?
Nous sommes tous dans des situations financières différentes. Remplir une feuille de calcul budgétaire peut parfois sembler essayer de faire rentrer un carré dans un trou rond.
Si vous avez du mal à faire correspondre vos dépenses aux catégories 50/30/20, vous n’êtes pas seul. En fait, de nombreux experts financiers affirment que la règle 50/30/20 est irréaliste pour la plupart des personnes en 2023.
Que faire dans ce cas ?
Tout d’abord, assurez-vous qu’il n’y a vraiment aucun moyen de faire fonctionner la règle 50/30/20 pour vous. Gardez à l’esprit que même les dépenses qui semblent fixes, comme votre facture d’épicerie ou votre loyer, peuvent être réduites grâce à des stratégies d’économie d’argent intelligentes.
Si, après avoir essayé de réduire vos dépenses, vous n’arrivez toujours pas à les intégrer dans le cadre 50/30/20, vous devrez mettre à jour le modèle de budget en fonction de votre situation financière unique. Pour ce faire, vous devrez ajuster les pourcentages. Vous constaterez peut-être également que le modèle de budget ne comprend pas certaines catégories de dépenses essentielles. Heureusement, vous pouvez facilement ajouter ou supprimer des catégories dans la feuille de calcul !
Voici comment procéder :
- Ajustez les Pourcentages
La répartition des pourcentages de revenus selon la règle 50/30/20 peut ne pas fonctionner pour vous. La raison ? Elle ne tient peut-être pas compte de vos valeurs et de vos priorités personnelles.
Par exemple, supposons que vous travaillez depuis chez vous et que louer un appartement plus grand est très important pour vous. Vous êtes prêt à manger moins souvent au restaurant et à faire moins de shopping pour vous permettre un logement plus spacieux. Cela signifie que vous allez très probablement dépenser plus de 50% de vos revenus pour vos “besoins”. En conséquence, vous devrez peut-être dépenser moins pour vos “envies” – environ 20% de votre revenu total au lieu de 30%.
Techniquement, cela signifie que vous ne suivez plus la règle 50/30/20. Mais vous pouvez toujours utiliser le modèle de budget 50/30/20 que j’ai créé ! Il vous suffira d’ajuster les pourcentages dans la feuille de calcul en fonction de vos besoins.
Voici comment ajuster les pourcentages dans le modèle de budget 50/30/20 des Barefoot Minimalists :
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Ajustez le texte : Dans l’étape 1 : Calculs 50/30/20, modifiez le texte des lignes 30 à 32 en fonction de vos pourcentages. Par exemple, au lieu de “Besoins : 50% de vos revenus”, vous pouvez le changer en “Besoins : 60% de vos revenus”. Ajustez les catégories “envies” et “économies” en conséquence pour que les pourcentages atteignent 100%.
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Ajustez les pourcentages : Cliquez sur la case contenant le montant $0 dans le pourcentage que vous souhaitez modifier. Modifiez ensuite l’équation en ajustant le chiffre bleu. Par exemple, si vous souhaitez que vos “besoins” représentent 60% de vos revenus au lieu de 50%, vous pouvez changer le chiffre bleu de 0.5 à 0.6. Faites de même pour les autres pourcentages.
- Ajoutez/Supprimez des Catégories
Il se peut que vous ayez des dépenses qui ne sont pas incluses dans les catégories des besoins ou des envies. Dans ce cas, vous devrez créer des catégories supplémentaires. Par exemple, vous pouvez avoir besoin d’une catégorie pour les paiements de soutien obligatoires tels que la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants dans la section des “besoins”.
Voici comment ajouter/supprimer des catégories dans le modèle de budget 50/30/20 des Barefoot Minimalists :
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Cliquez avec le bouton droit de la souris sur une dépense : Si vous souhaitez ajouter une dépense, cliquez avec le bouton droit de la souris sur une ligne autre que celle des “Dépenses de logement”. Si vous souhaitez supprimer une dépense, cliquez avec le bouton droit de la souris sur une ligne existante.
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Cliquez sur “Insérer une ligne au-dessus” ou “Supprimer la ligne” : Selon ce que vous souhaitez faire, choisissez l’option appropriée. Si vous ajoutez une dépense, saisissez simplement la dépense souhaitée et ajoutez les montants budgétisés et les montants réellement dépensés. La catégorie sera automatiquement incluse dans la formule.
Commencez dès maintenant à budgétiser avec le modèle de budget 50/30/20 des Barefoot Minimalists !
J’espère que vous apprécierez d’utiliser ce modèle de budget 50/30/20 autant que moi. Si vous avez des questions sur le téléchargement ou la personnalisation de la feuille de calcul, n’hésitez pas à les poser dans les commentaires ci-dessous.
Bonne chance dans votre parcours de budgétisation !
